\nComo primeiro passo para organizar a vida financeira, especialistas em finan\u00e7as indicam anotar todos os gastos, por um m\u00eas, para visualizar um cen\u00e1rio completo. Como muita gente est\u00e1 trabalhando de casa e com uma rotina diferente, a sugest\u00e3o \u00e9 tirar algumas horas para reunir holerites, comprovantes de pagamento, extratos de bancos, faturas de cart\u00f5es de cr\u00e9dito, boletos, cobran\u00e7as e carn\u00eas dos \u00faltimos tr\u00eas meses.<\/p>\n
Em um papel, uma tabela no computador ou no celular, liste os ganhos, as despesas fixas e essenciais do m\u00eas e tamb\u00e9m os gastos vari\u00e1veis, de estilo de vida e sup\u00e9rfluos. Veja o exemplo:<\/p>\n
![](\"https:\/\/blog.aluggar.com.br\/wp-content\/uploads\/2020\/04\/tabela-gastos.png\")
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No final, fa\u00e7a a soma de quanto dinheiro est\u00e1 entrando mensalmente, de quanto voc\u00ea est\u00e1 gastando com o que \u00e9 essencial, com o que \u00e9 vari\u00e1vel e at\u00e9 mesmo dispens\u00e1vel.<\/p>\n
2- Liste todas as suas d\u00edvidas<\/strong> Fazer essa lista pode ser assustador, especialmente para quem n\u00e3o consegue entender como se colocou em uma situa\u00e7\u00e3o de endividamento. No entanto, \u00e9 o choque essencial para planejar os pr\u00f3ximos passos.<\/p>\n 3- Responda: sobra ou falta dinheiro no final do m\u00eas?<\/strong> Se a diferen\u00e7a entre ganhos e gastos \u00e9 maior do que voc\u00ea pensava, aproveite o susto para repensar atitudes e come\u00e7ar a cortar excessos. Mostre a tabela para a fam\u00edlia e inclua todos na discuss\u00e3o dos pr\u00f3ximos passos, em especial, em tentar ser mais consciente com o consumo.<\/p>\n 4- Renegocie as d\u00edvidas mais urgentes e organize as demais<\/strong> Para contas de \u00e1gua, luz e g\u00e1s atrasadas, entre em contato com as empresas e negocie um parcelamento para evitar cortes. Se poss\u00edvel, ofere\u00e7a para pagar a primeira parcela de imediato. Fa\u00e7a o mesmo com a mensalidade da escola dos filhos.<\/p>\n Antes de falar com credores, \u00e9 importante preparar propostas de pagamento que estejam dentro do seu or\u00e7amento. N\u00e3o adianta entrar em uma renegocia\u00e7\u00e3o de d\u00edvida que voc\u00ea sabe que n\u00e3o conseguir\u00e1 cumprir.<\/p>\n J\u00e1 com os bancos, cheque especial, rotativo do cart\u00e3o e cr\u00e9dito para negativados possuem os juros mais altos do mercado. Considere trocar esse tipo de d\u00edvida por op\u00e7\u00f5es com juros mais baixos, como cr\u00e9dito pessoal ou empr\u00e9stimo consignado.<\/p>\n Da mesma forma, ligue para bancos e institui\u00e7\u00f5es financeiras para renegociar financiamentos e parcelamentos. O momento de juros mais baixos na economia \u00e9 perfeito para isso. E n\u00e3o hesite em procurar a portabilidade da sua d\u00edvida para uma institui\u00e7\u00e3o que ofere\u00e7a condi\u00e7\u00f5es mais favor\u00e1veis, caso o gerente n\u00e3o lhe ofere\u00e7a um bom neg\u00f3cio.<\/p>\n 5- Corte os excessos nas contas<\/strong> Ligue para as operadoras de telefonia, celular, internet, TV a cabo e outros servi\u00e7os para negociar uma redu\u00e7\u00e3o das tarifas ou dos planos. Avalie com o atendimento se h\u00e1 op\u00e7\u00f5es mais baratas que atendem \u00e0s suas necessidades. Se for cliente antigo, use esse argumento. E se n\u00e3o houver negocia\u00e7\u00e3o, pense em mudar de operadora, quando for poss\u00edvel. Normalmente, h\u00e1 mais vantagens para novos clientes do que para a manuten\u00e7\u00e3o dos antigos.<\/p>\n H\u00e1 cidades onde as academias est\u00e3o fechadas e outras onde devem permanecer abertas ao p\u00fablico, com uma s\u00e9rie de medidas para evitar dissemina\u00e7\u00e3o do COVID-19. De qualquer forma, se o objetivo atual \u00e9 reduzir gastos para melhorar a sa\u00fade financeira, pode ser a hora de cancelar seu contrato com a academia e buscar alternativas, como procurar v\u00eddeos e apps com exerc\u00edcios para fazer em casa.<\/p>\n Aproveite o momento tamb\u00e9m para cozinhar mais em casa, ao inv\u00e9s de pedir comida \u2013 e gastar mais \u2013 nos apps e servi\u00e7os de delivery.<\/p>\n 6- Seja consciente e acompanhe os gastos com mais aten\u00e7\u00e3o<\/strong> Trabalhando de casa, tente n\u00e3o abrir lojas virtuais sem motivo. Aproveite para cancelar assinaturas de e-mails de promo\u00e7\u00f5es e desative as notifica\u00e7\u00f5es de apps de compras no celular. Essas s\u00e3o a\u00e7\u00f5es que combatem o sugestionamento do consumo, assim como ir ao supermercado sem lista de compras.<\/p>\n Se voc\u00ea realmente precisa ou quer comprar alguma coisa, tenha certeza de que ela cabe no seu or\u00e7amento ou programe-se, como uma meta de curto ou m\u00e9dio prazo: guarde dinheiro at\u00e9 ter o valor necess\u00e1rio. Compare pre\u00e7os, procure cupons online de desconto e servi\u00e7os de cashback.<\/p>\n Para acompanhar os gastos com mais aten\u00e7\u00e3o, uma sugest\u00e3o \u00e9 concentr\u00e1-los no cart\u00e3o de cr\u00e9dito ou d\u00e9bito. Acompanhe a fatura pelo app no celular, pelo menos, a cada tr\u00eas dias. Alguns apps possuem \u00edcones para as categorias das compras, para diferenciar na fatura. Fa\u00e7a o teste.<\/p>\n Se voc\u00ea controlar os gastos ao longo do m\u00eas, n\u00e3o ter\u00e1 surpresas no fechamento da fatura do cart\u00e3o. E pague sempre a fatura completa. Isso ajuda a melhorar sua pontua\u00e7\u00e3o com a institui\u00e7\u00e3o para, no futuro, negociar desconto ou isen\u00e7\u00e3o da anuidade, pedir aumento do limite ou solicitar um cart\u00e3o com programa de pontos mais vantajoso.<\/p>\n Com todos os gastos listados, a ideia \u00e9 que, naturalmente, voc\u00ea ganhe mais consci\u00eancia sobre os pequenos gastos do dia a dia e o peso que eles fazem no seu or\u00e7amento geral.<\/p>\n 7- Se necess\u00e1rio, tome medidas mais dr\u00e1sticas<\/strong> Isso significa, por exemplo, procurar um im\u00f3vel com aluguel mais barato, vender o carro, mudar os filhos de escola, desfazer-se de eletr\u00f4nicos, livros, sapatos e pe\u00e7as que possam render algum dinheiro na venda. H\u00e1 grupos no Facebook e sites especializados que agilizam esse processo.<\/p>\n Se for poss\u00edvel, aproveite os dias em casa para procurar oportunidades de renda extra. A economia vai sofrer um baque com a pandemia, por\u00e9m, pode haver chances de trabalhos como freelancer para empresas. Acione seus contatos, fa\u00e7a cursos online e mantenha-se ativo.<\/p>\n 8- Organize seu or\u00e7amento de forma racional<\/strong> – 50% para gastos essenciais, como moradia (aluguel, financiamento da casa, condom\u00ednio, \u00e1gua, luz, manuten\u00e7\u00e3o), educa\u00e7\u00e3o, sa\u00fade, alimenta\u00e7\u00e3o nos dias \u00fateis e transporte;<\/p>\n – 30% para os gastos vari\u00e1veis, sup\u00e9rfluos e do estilo de vida, como cuidados pessoais, celular, combust\u00edvel do carro, academia, internet, TV a cabo, lazer, divers\u00e3o, alimenta\u00e7\u00e3o no final de semana e compras;<\/p>\n – e 20% para pagar d\u00edvidas e investir para metas de m\u00e9dio e longo prazos e para o futuro.<\/p>\n As propor\u00e7\u00f5es podem variar um pouco, mas o ideal \u00e9 tentar mant\u00ea-las nesse patamar. Por exemplo, reduzir os gastos com sup\u00e9rfluos e estilo de vida enquanto voc\u00ea estiver pagando d\u00edvidas, mas n\u00e3o deixar de investir, ao menos, 10% quando a situa\u00e7\u00e3o come\u00e7ar a se normalizar.<\/p>\n 9- Estabele\u00e7a metas e prioridades<\/strong> A primeira dica \u00e9 estabelecer suas metas de curto, m\u00e9dio e longo prazos da forma mais objetiva poss\u00edvel, com per\u00edodo e o valor planejado. Depois da ajuda da fam\u00edlia para sair das d\u00edvidas, esse foco motiva a todos para seguir reduzindo gastos e controlando o consumismo em nome de prioridades e objetivos maiores.<\/p>\n Depois das d\u00edvidas pagas, negociadas e encaixadas no or\u00e7amento, uma parte do dinheiro do m\u00eas vai ser poupado e investido. Defina os aportes mensais ou semestrais necess\u00e1rios para chegar a cada meta. Como dissemos no passo anterior, voc\u00ea pode estabelecer gastar menos com sup\u00e9rfluos por um ano para pagar uma viagem em 2021.<\/p>\n Os valores podem ser aplicados em um investimento seguro e compartilhados com todos os envolvidos, que v\u00e3o acompanhar a evolu\u00e7\u00e3o e se sentir motivados a colaborar tamb\u00e9m.<\/p>\n 10- Crie sua reserva de emerg\u00eancia e comece a investir<\/strong> Poupan\u00e7a \u00e9 segura, por\u00e9m, menos interessante, em raz\u00e3o da baixa rentabilidade. Os bons investimentos para a reserva de emerg\u00eancia s\u00e3o os que oferecem liquidez, ou seja, permitem o resgate do dinheiro a qualquer momento.<\/p>\n Com a reserva criada, voc\u00ea pode come\u00e7ar a diversificar seus investimentos para alcan\u00e7ar suas metas ou escolher produtos com um pouco mais de risco e\/ou vencimento mais distante, em nome de maior rentabilidade. Assessores financeiros das plataformas de investimento v\u00e3o ajudar a montar uma carteira ideal para o seu perfil, para suas metas e para seus objetivos de vida.<\/p>\n Fonte: Valor Investe<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Use o tempo em casa para listar todas as d\u00edvidas e procurar renegociar as que forem poss\u00edveis. Em tempos de crise, \u00e9 fundamental contar com a reserva de emerg\u00eancia. A pandemia do novo Coronav\u00edrus (COVID-19) est\u00e1 exigindo uma s\u00e9rie de mudan\u00e7as de atitude de todos n\u00f3s. 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\nO passo seguinte \u00e9 criar uma nova coluna para listar todas as d\u00edvidas que est\u00e3o consumindo parte do seu or\u00e7amento \u2013 ou que est\u00e3o paradas, aguardando voc\u00ea tomar uma atitude: empr\u00e9stimos, parcelamentos, negocia\u00e7\u00f5es, boletos atrasados, mensalidades, faturas do cart\u00e3o, cheque especial, etc.<\/p>\n
\nComparando as colunas de ganhos, as despesas essenciais, os gastos vari\u00e1veis e as d\u00edvidas, voc\u00ea responde: est\u00e1 sobrando ou faltando dinheiro no fim do m\u00eas?<\/p>\n
\nD\u00edvidas urgentes s\u00e3o aquelas que v\u00e3o desestabilizar a vida da fam\u00edlia. Se tem atrasos com aluguel ou financiamento da casa, procure a imobili\u00e1ria ou o banco para mostrar seu empenho em resolver.<\/p>\n
\nAproveitando que listou todos os servi\u00e7os, assinaturas e boletos que paga, reavalie o que est\u00e1 usando realmente: streaming de m\u00fasica, de s\u00e9ries e filmes, games, leitura de revistas, jornais, entrega de produtos e compras. Converse com a fam\u00edlia para cancelar os que possuem vers\u00e3o gratuita ou que voc\u00eas menos acessam.<\/p>\n
\nControlar os gastos e a impulsividade \u00e9 essencial para organizar a vida financeira. Isso n\u00e3o significa deixar de fazer coisas que voc\u00ea gosta, mas, sim, encaixar os programas no seu or\u00e7amento. Dizer n\u00e3o a alguns convites e ao seu pr\u00f3prio impulso consumista deve ser parte do cotidiano de quem quer ter dinheiro na conta no final do m\u00eas.<\/p>\n
\nPara ter uma vida financeira saud\u00e1vel \u00e9 preciso cortar excessos e reduzir o consumo. Se o seu endividamento \u00e9 mais grave ou se seu estilo de vida n\u00e3o cabe mais no seu or\u00e7amento, \u00e9 preciso levar em considera\u00e7\u00e3o algumas mudan\u00e7as mais dr\u00e1sticas.<\/p>\n
\nAp\u00f3s um per\u00edodo de consumo mais consciente e corte de excessos, sua lista de ganhos e gastos estar\u00e1 atualizada e voc\u00ea pode organizar seu or\u00e7amento de forma mais racional. Especialistas em finan\u00e7as pessoais criaram a regra 50-30-20, uma f\u00f3rmula simples que divide os gastos em tr\u00eas categorias:<\/p>\n
\nDefinir metas \u00e9 uma forma pr\u00e1tica de manter o foco nas coisas importantes, sejam os desejos de consumo, como comprar um novo smartphone ou trocar de carro; as realiza\u00e7\u00f5es, como fazer uma viagem com a fam\u00edlia ou pagar os estudos dos filhos; ou planejar uma aposentadoria com conforto.<\/p>\n
\nCom d\u00edvidas pagas e encaixadas no or\u00e7amento mensal, \u00e9 hora de come\u00e7ar sua reserva de emerg\u00eancia. Especialistas em finan\u00e7as pessoais defendem o equivalente a tr\u00eas at\u00e9 seis meses de renda reservados. Independentemente do valor, o ideal \u00e9 come\u00e7ar.<\/p>\n